Что такое инфляция в экономике

“Цены растут, а зарплаты - низкие, сбережения обесцениваются”, - жалуются люди. Это и есть инфляция что это такое простыми словами, виды, последствия, способы борьбы рассмотрим в данной статье.

Понятие инфляции

Инфляция – это устойчивый показатель роста цен, степень обесценивания денег в экономике за определенный период времени. По данным Росстата инфляция за год составила 8,4 %. Если люди годом ранее платили за набор товаров 100 рублей, то теперь - 108, 4руб. Значит, покупательская способность снизилась на 8,4 %.

При инфляции цены растут неодинаково. Одни продукты в регионе дорожают, другие – дешевеют. К примеру, фрукты и овощи в период сбора урожая можно купить дешевле. А вот дефицитный товар, которого в отдельном регионе не хватает, соответственно дорожает.

Потребительская корзина россиян насчитывает порядка 700 позиций (товары первой необходимости, коммунальные услуги, лекарственные средства), подлежащих подсчету инфляции. Государство при подсчетах коэффициента растущей инфляции не учитывает набор базовых продуктов (33 наименования) и сезонные товары (83 наименования).

Объясняя просто, что такое слово инфляция, можно сказать, что это общий и длительный рост уровня цен на товары и услуги. Он пугает обывателей. А вот для руководства страны темп роста цен в пределах 10% при приближенном росте ВВП - нормальное явление, показатель здоровой экономики. Используя определенные инструменты, государству под силу удерживать такие показатели под контролем.

Если вы слышали про дефляцию, то это обратный процесс. Цены на товары/услуги падают. Наступает кризис в стране и в первую очередь – для банковских структур. Снижаются заработные платы, доходы населения. Растет безработица. Хотя России дефляция пока не грозит, т.к. годовой уровень ВВП находится в пределах нормы - 2,5-3 %. А вот, Япония переживает затяжной дефляционный процесс. Пытаяется удержать хотя бы околонулевую ключевую ставку при колеблющемся ВВП – 1+1%. Компаниям в стране приходится экономить на найме новых рабочих, а действующему штату сотрудников – удерживать зарплату. При этом население страны вынуждено отказывается от дорогостоящих покупок, предпочитая откладывать приобретения товаров “на потом”. Тем самым, низкий темп роста ВВП загоняет Японию в долги. Эта страна сегодня - лидер по внешнему долгу.

Объяснить, что такое инфляция простыми словами кратко, можно на примере из жизни. Допустим, вы часто покупали сыр в ближайшем магазине за 250 рублей. Но, в очередной покупке заметили подорожание продукта на 50 рублей. При этом не изменился ни состав сыра, ни производящая организация. Выросла только цена.

Причины возникновения

Об инфляции начинают говорить, если появляются определенные обстоятельства:

1.      Повышение денежной массы в обращении. Правительство увеличивает выпуск национальной валюты для стимулирования экономики. Однако, количество новых товаров/услуг не растет на рынке.

2.      Удорожание сырья и энергозатрат, разрыв логистических цепочек. Производители вынуждены повышать цены на продукцию, производство которой для них становится дорогостоящим.

3.      Увеличение спроса на товары/услуги, что бывает при экономическом подъеме. Население зарабатывает больше денег и больше их тратит, берет кредиты под малый процент. Производители при растущем спросе начинают выпускать продукцию объемными партиями, но на весь народ не хватает. Отдельные товары становятся дефицитными и неизбежно дорожают. Пожалуй, это главная причина инфляции, издержек в экономике. Компаниям приходится подстраиваться, тратить больше денег на налоги, расходные материалы, логистику, фонд оплаты труда и повышать зарплату рабочим. Но нужно как-то компенсировать издержки. А путь один - путем повышения цен на товары и услуги.

4.      Снижение кредитных ставок. У людей появляются лишние деньги и юанки охотно выдают кредиты под низкий процент, для развития бизнеса. Хотя при этом ВВП страны остается на прежнем уровне.

Инфляция может возникать при падающей валюте в цене на международном рынке. А также при допуске ошибок в политике Центробанка, рост внешнего долга у государства, военных действиях, возросшей конкуренции на рынке. Иногда люди сами делают инфляцию, устраивая ажиотаж, закупая продукты/товары впрок по низкой цене. В итоге повышается спрос и дорожают самые востребованные товары/услуги.

Знайте! Инфляцию нельзя избежать путем выпуска большого количества денег. Ведь они должны печататься в том объеме, в каком появляются новые товары на рынке. Если у людей появятся лишние деньги, то вырастет спрос. Производители даже при работе на полную катушку вряд ли смогут удовлетворить потребности. Почему и вынуждены повышать цены на дефицитные товары.

Классификация

Инфляция по видам бывает внутренняя и импортируемая, т.е. происходит внутри страны или при ввозе товаров из других государств за иностранную валюту. Также инфляцию подразделяют на:

1.      Низкую при годовом повышении цен до 6% и это норма, позволяющая развиваться экономике.

2.      Умеренную при уровне 6-10%. Если порог превышает показатели, то инфляция может выходить из-под контроля.

3.      Высокую - 10-100%, когда рынок переживает встряску. Население не знает, копить или тратить деньги.

4.      Гиперинфляцию при обесценивании денег на 100% и более за короткое время.

В зависимости от темпа роста цен инфляция может быть сбалансированной при синхронном повышении цен и несбалансированной, если одни товары/услуги дорожают, а другие - нет.

Стоит знать! Страна может переживать одновременно разные виды инфляции - внутреннюю, несбалансированную, импортируемую, галопирующую, не прогнозируемую. Люди при незначительном росте цен могут не замечать изменения. Ведь что такое инфляция кратко - это постоянный и неизбежный процесс.

Каковы последствия

Как ни странно, но экономика при инфляции переживает не только минусы, но и плюсы.

Положительные стороны:

1.      Рост акций, появление новых возможностей для инвестиций.

2.      Повышение конкуренции на рынке. Конкурентоспособные компании выживают неконкурентоспособные.

3.      Повышение спроса. Народ может тратить деньги уже сейчас и не откладывать покупки “на потом”.

При умеренной инфляции остаются в выигрыше заемщики, покупатели, импортеры.

Отрицательные стороны:

1.      Снижение курса Национальной валюты и доходов населения, растущие цены.

2.      Обесценивание сбережений в будущем.

3.      Ограничения в сфере кредитования.

4.      Расслоения в обществе.

5.      Рост издержек производства.

6.      Застой в экономике (при гиперинфляции).

От высокой инфляции в первую очередь страдают экспортеры, кредиторы, продавцы и сотрудники бюджетных организаций.

Как рассчитывают инфляцию

Обычно для расчета используют индекс Ласпейреса, указывающий на удешевление или подорожание потребительской корзины за базисный/ текущий период времени. Степень изменений потребительской корзины составляет индекс потребительских цен.

За темпами роста цен следит Росстат. Проводит как годовую, так и помесячную статистику, сопоставляя, насколько цены на потребительскую корзину стали отличаться в последние дни настоящего месяца по сравнению с последними днями прошлого месяца.

По всей стране отслеживаются цены в магазинах на 775 товаров и услуг, входящих в потребительскую корзину. При этом набор сотрудники Росстата ежегодно пересматривают, т.к. траты не должны быть выше расходов домашних хозяйств.

Это интересно! Если повышаются расходы на конкретный товар, то он автоматически попадает в потребительскую корзину. Если снижаются расходы на товар, значит, он выбывает из корзины. Что и произошло с DVD-дисками, которые исчезли в 2019 году.

Методология подсчета, что такое инфляция, не скрывается от потребителей. Все отчеты об изменениях можно найти в публикациях в свободном доступе.

Как Центробанк борется с инфляцией

В нашей стране инфляция в 4 % - норма и  Центробанк стремится к ее удержанию на данном уровне. Если повысится, то ЦБ России найдет инструменты по сдерживанию роста цен. Простой выход - выпустить новые купюры или изъять из обращения старые. Другие меры борьбы:

1.      Повышение ключевой ставки с целью снизить потребление при растущих сберегательных предпочтениях населения.

2.      Снижение ключевой ставки по кредитам при инфляции ниже целевого порога.

3.      Сокращение расходов, повышение налогов для населения.

А вы знали? При недостаточных колебаниях ключевой ставки Государство прибегает к бюджетно-налоговому регулированию, повышая налоговую нагрузку на людей. Тем самым снижется покупательская активность и допустимый порог инфляции.

 Денежные реформы

 В борьбе с инфляцией Правительство может прибегать к реформам.

1.      Девальвации путем снижения официального курса Нацвалюты.

2.      Ревальвации путем восстановления курса Нацвалюты.

3.      Деноминации по масштабированию цен “методом зачеркивания нулей” без изменения покупательской способности.

4.      Нуллификации с изъятием из обращения старой Нацвалюты и введением новой.

А также при инфляции может вводиться политика ограничений:

1.      Замораживаются деньги на счетах людей, бизнесменов на определенный период.

2.      Выводятся наличные средства из обращения по курсу дефляции. В результате снижается объем и оборот денежной массы.

3.      Ограничивается ввоз/вывоз иностранной и национальной валюты.

Для удержания инфляции на должном уровне методы могут сочетаться. Хотя и применяются лишь при глубоком кризисе в стране.

Как сохранить сбережения?

Если инфляция зашкаливает, то Центробанк поднимает ключевую ставку и тем самым сдерживает рост цен. Для народа сбережения становятся  заманчивы. Но, повышается стоимость кредитов. В результате потребление снижается.

Оказать давление на рост цен помогают ставки по вкладам, если превышают или приближены к уровню инфляции. Они частично сглаживают негативизм инфляции на сбережения. Также на помощь приходит диверсифицированный облигационный портфель. Он повышает доходы людей и риск при этом минимален в сравнении со вкладами.

Если заморозить цены

Фиксированные цены на товары и услуги неизбежно ведут к их дефициту, росту издержек производства. Компаниям становится невыгодно работать, почему и многие не выдерживают, закрываются в условиях инфляции, переориентируются на западные страны.

Важно! Заморозка цен неизбежно ведет к появлению “серого” рынка с нерегулируемой безопасностью товаров и услуг.

Несколько слов о финансовой грамотности

Зная понятие, что такое инфляция простым языком и суть проблемы, граждане могут самостоятельно предотвращать неблагоприятные последствия. Спасти сбережения помогают вложения в драгметаллы, недвижимость, стабильную валюту. Также можно положить деньги в банк под выгодный процент.

Цены на физические активы обычно растут пропорционально уровню инфляции. Именно поэтому инвестирование в данный период становится выгодным: повышает шансы для заработка на разгоряченном рынке, удерживает покупательскую способность вложений при грамотном распределении средств.

Подведем итог

Сдерживать инфляцию не просто, почему и Правительство любой страны иногда допускает ошибки. Ярким примером является Япония, которая вводила ограничения, заградительные меры долгие годы. Пыталась снизить инфляцию искусственными методами, но, пришла к глубоким застойным процессам.

Умеренная инфляция для страны, по мнению экономистов - во благо. Центробанк изменяет ключевую ставку и тем самым контролирует денежную массу. Кстати, сегодня банки стали отклонять заявки на кредиты должникам и повышать кредитные ставки, минимизируя количество заемщиков.

Что такое инфляция простыми словами? Это нежданный гость в государстве, стресс для обывателей и экономики. Если процесс неизбежен, то страна прибегает к системе мер или антиинфляционной политике по преодолению/предотвращению безудержного роста цен. Хотя при незначительной инфляции государство предлагает народу “приспособиться“, а в помощь экономике предпочитает использовать адаптационные меры воздействия.