Кажется, что денег никогда не хватает. Звучит знакомо? Неважно, застряли вы на низкооплачиваемой работе или боретесь с инфляцией, в любом случае с низким доходом трудно продвигаться к своим целям, не говоря уже о том, чтобы сводить концы с концами. О каком процветании может быть речь? Возможно, вы просто пытаетесь выжить. Но вы узнаете как экономить деньги ниже.
Но независимо от того, сколько вы зарабатываете, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы лучше контролировать свои финансы. Пришло время узнать вам о том, как планировать расходы при низком доходе, которые помогут вам сэкономить больше денег и сделать ваши сбережения больше.
Планирование бюджета поможет вам определить, сколько денег вы должны потратить, а также на какие доходы вы можете рассчитывать. Некоторые расходы необходимо покрывать каждый месяц, например, арендную плату или коммунальные платежи - они считаются основными расходами.
Несущественные расходы - это то, что вам не обязательно оплачивать каждый месяц и что зависят от ваших желаний, например развлечения и питание. Бюджет поможет вам определить, какие несущественные расходы вы можете себе позволить, а какие нужно сократить или вовсе от них избавиться.
- Планирование
Существует несколько распространенных советов по составлению плана по использованию финансов, чтобы структурировать свои расходы, когда учитесь экономить.
Одним из примеров является правило 50/30/20. В соответствии с этой стратегией, вы тратите 50 % своего дохода на предметы первой необходимости, такие как жилье, транспорт и коммунальные услуги, 30 % - на предметы первой необходимости и 20 % - на сбережения, инвестиции и погашение долгов. Это гибкое правило, которое можно подстроить под свою ситуацию, так как оно подойдет для всех обстоятельств, особенно если вы живете в регионе с высокой стоимостью жизни.
Еще одна распространенная стратегия составления бюджета - это правило 70/20/10. Согласно этой стратегии, вы будете тратить 70 % своего дохода на основные и неосновные расходы, 20 % - на сбережения и инвестиции, а 10 % - на выплату долгов. Попытка сосредоточиться на погашении долгов из части своего дохода с каждой зарплаты - это может стать для вас хорошей стратегией.
Если вы придерживаетесь составленного плана, проверяйте, насколько вы продвинулись вперед. Если что-то идет не по нему, вы всегда можете изменить его. Вам также стоит внести коррективы, если вы недавно получили повышение или премию.
Существует несколько ключевых шагов необходимо использовать при экономии. Вам необходимо разобраться в своих финансах, начать сокращать расходы, создать чрезвычайный резерв и применить другие разумные финансовые привычки. Вы также должны понимать, какие инструменты вам доступны: от инвестирования, бюджетирования и банковских инструментов, до побочных заработков и других способов получения дополнительных денег.
Вот несколько шагов и стратегий экономии денег.
- Оцените свои доходы и расходы
Любое составление плана начинается с подсчета ваших доходов, независимо от того, сколько вы зарабатываете. Ведь вы не можете знать, сколько сможете потратить за месяц, если не знаете, сколько поступает в бюджет, верно?
Начните с перечисления всех источников дохода. Сюда входит зарплата, подработка, побочные заработки, стипендии, алименты, инвалидность, социальное обеспечение и так далее. В общем, все, что вы получаете ежемесячно. А если вы работаете на комиссионных или имеете нерегулярный доход, просто используйте для начала свой самый низкий месячный доход.
Чтобы начать экономить, нужно знать, куда уходят ваши деньги. Часто людям трудно экономить, потому что они пытаются сделать это после того, как выплатят ипотеку, аренду, заплатят за машину, купят продукты и т. д., и обнаружив, что у ничего не осталось. Следует отслеживать свои расходы, потому что это поможет вам выявить деньги, которые можно сэкономить.
Потому вы должны оценить свои расходы, чтобы понять, есть ли какие-то конкретные категории, в которые вы можете вносить ежемесячные коррективы.
- Постановка реалистичных финансовых целей
Возможно, вы хотите откладывать деньги на определенные цели, например, на отпуск или новую машину. Следует оценить расходы на достижение своей цели и установить сроки. Затем вы можете пересмотреть свой бюджет и посмотреть, сколько вы можете откладывать каждый месяц, чтобы сделать цель более реальной.
Если вы понимаете, что накопить на цель становится все сложнее, подумайте о том, чтобы пересмотреть свои ожидания, продлив сроки или выбрав что-то более практичное.
- Определение областей, в которых можно сократить расходы
Выбрав стратегию, вы сможете определить, где вы, возможно, перерасходуете средства. Сокращение несущественных расходов не обязательно означает, что вы должны отказаться от вещей, которые приносят вам радость. Вместо этого попробуйте сократить частоту совершения тех или иных покупок.
Допустим, вы любитель изысканного кофе. Если вы покупаете изысканный кофе в кафе каждый день, то вместо этого вы можете ходить туда один или два раза в неделю, и вносить больше средств в свои сбережения.
- Инструменты и приложения для составления бюджета
Существует множество инструментов, таких как приложения для экономии денег и программы для управления личными финансами, которые помогут вам составить свой бюджет. Если вы не хотите пользоваться онлайн-приложениями или программами, вы всегда можете вести учет расходов в блокноте.
Использование приложения для составления бюджета поможет вам следить за расходами, не делая этого вручную. Приложения также могут показать вам места, где вы, возможно, перерасходуете средства. В зависимости от того, какое приложение вы используете, вы можете получить доступ к другим функциям, таким как ежемесячные напоминания о счетах, планирование целей экономии и многое другое.
Если вы хотите отслеживать свой прогресс в достижении конкретной финансовой цели, вам может понравиться сберегательный счет с инструментами планирования. Некоторые высокодоходные сберегательные счета позволяют отмечать и отслеживать прогресс в достижении целей.
- Сокращение повседневных расходов
● Экономия на продуктах
Если вы ищете способы сократить расходы на продукты, планируйте поездки за покупками заранее, чтобы купить все необходимое сразу. Это также поможет сэкономить на бензине, если вы обычно часто ездите за продуктами или живете не рядом с продуктовыми магазинами.
● Сокращение расходов на коммунальные услуги
Есть несколько способов сократить расходы на коммунальные услуги, хотя некоторые из них требуют предварительных затрат.
Один из способов сократить расходы - снизить температуру отопления на несколько градусов зимой или поднять термостат на несколько градусов летом. Вы также можете отключать кондиционер ночью, если температура в вашем регионе позволяет это сделать.
Если вы заинтересованы в долгосрочной экономии и не против потратить немного денег, подумайте об инвестировании в энергосберегающие приборы или солнечные батареи.
● Сокращение транспортных расходов
Если в вашем районе есть общественный транспорт, его использование может оказаться дешевле, чем оплата бензина, на котором вы добираетесь до места работы, особенно если система общественного транспорта в вашем городе достаточно развита, чтобы полностью отказаться от автомобиля. Если есть возможность ездить на велосипеде, замена автомобиля на него может дать аналогичную экономию.
Хотя этот вариант, безусловно, подходит не всем, возможность избежать выплат за автомобиль, дорогостоящего технического обслуживания и расходов на бензин со временем может значительно сэкономить ваши средства. Использование общественного транспорта или велосипеда также поможет вам избежать такого варианта попытки сэкономить, как совместное использования поездок с друзьями на одном авто, которые со временем могут стать очень дорогими.
- Разумные финансовые привычки
Наличие резервного капитала - “подушки безопасности”, жизненно важно для финансовой безопасности. Если вы потеряете работу или появятся непредвиденные расходы, такого рода капитал поможет вам не влезть в долги или не тратить деньги, которые вы откладывали на что-то другое. Он также поможет избежать стресса, связанного с этими расходами, поскольку вы будете знать, что у вас есть средства, на которые можно опереться.
В “подушке безопасности” следует хранить средства, которых хватит примерно на три - шесть месяцев. Возможно, вам захочется сохранить больше этой суммы, чтобы предусмотреть расходы на здравоохранение или другие чрезвычайные ситуации, если вы чаще всего с ними сталкиваетесь.
- Приоритетное погашение долга с высокими процентами
Долги, особенно с высокой процентной ставкой, такие как долг по кредитной карте, могут накапливаться со временем. Если вы не погашаете его быстро, то в итоге можете просто выплачивать проценты по долгу, не трогая основную его сумму, или первоначальные деньги, которые вы взяли в долг. В этом случае вы не добьетесь никакого прогресса в избавлении от него. Чтобы избежать этого, выделяйте в бюджете достаточно средств на его погашение, и старайтесь расплачиваться с долгами как можно быстрее, чтобы не платить слишком много процентов.
Если у вас их несколько, подумайте о том, чтобы в первую очередь погашать те, по которым начисляются самые высокие проценты. Такая стратегия погашения называется «метод лавины», и она поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Вы также можете использовать «метод снежного кома», когда сначала погашаются самые мелкие долги. Проанализируйте их, чтобы решить, что вам больше подходит - “лавинный метод” или метод “снежного кома”.
- Инвестиции в будущее
Важно начать откладывать деньги на пенсию как можно раньше. Вы также можете использовать инвестирование для оплаты долгосрочных финансовых целей, таких как покупка дома. Только учтите, что инвестирование связано с риском, и вы можете потерять деньги.
- Дополнительный заработок
● Подработка
Поиск способов заработка вне основной работы поможет вам всегда быть уверенным в том, что у вас есть деньги. Есть несколько способов найти подработку, включая приложения для заработка, фриланс или использование приложений для гиг-экономики.
Хотя вы вряд ли заработаете на них много денег, этот вариант поможет вам заработать немного денег, а задания, которые они предлагают, обычно не требуют ничего, кроме времени.
Фриланс с большей вероятностью обеспечит серьезный дополнительный доход, но может быть непостоянным и потребовать от вас вложений. Существует несколько онлайн-платформ для фриланса, которые вы можете использовать для начала работы. Аналогичным образом приложения для гиг-экономики могут обеспечить дополнительный доход, но также часто требуют от вас наличия собственного оборудования.
● Продажа неиспользуемых вещей
Вы можете использовать приложения и сайты, чтобы продавать вещи, которые у вас уже есть, но вам не нужны. Имейте в виду, что за пользование такими приложениями иногда взимается плата.
Если продажа вещей через интернет вас не привлекает, вы можете устроить “гаражную распродажу”, чтобы избавиться от ненужных вещей.
- Использование сберегательных инструментов
Высокодоходные сберегательные счета похожи на обычные сберегательные счета, которые вы можете найти в обычных банках, но они предлагают более выгодные процентные ставки. Размещение денег на высокодоходном сберегательном счете - отличный способ заработать на своих сбережениях без риска.
Лучший вариант сберегательного счета для вас, скорее всего, будет зависеть от того, когда вам понадобится доступ к деньгам. Как правило, они имеют ограничение на количество снятий наличных в месяц, хотя некоторые из них этого не предусматривают. Хотя отсутствие доступа к деньгам в любой момент может быть неудобным, это также может стать преимуществом, если вы не хотите испытывать соблазн снять свои сбережения.
Для денег, к которым вам нужен более регулярный доступ, лучше выбрать расчетный счет. Возможно, вы не получите такую же хорошую процентную ставку (большинство расчетных счетов вообще беспроцентные), но у вас будет гораздо более удобный доступ к своим деньгам.
Как экономить, если зарплата маленькая
Не стоит вешать нос, даже когда уж совсем печальная ситуация с зарплатой, и она вызывает истерический смешок. В таких случаях хотите верьте, а хотите нет, люди умудряются откладывать “в чулок". Главное — обуздать своего внутреннего "хомяка", и покупать лишь то, что реально необходимо, без чего невозможно обойтись, а не как в анекдоте — придя в аптеку, попросить таблеток от жадности, и побольше. Умерьте свой пыл.
Хочешь или не хочешь, а без денег сегодня не прожить. Пища, коммуналка, одежда, дети, врачи и десятки других поводов лишиться средств. Это вы еще забыли о непредвиденных расходах. Вот и приходится крутиться как белка в колесе и ограничивать себя во многом. И не стоит забывать, что ваша цель — не заморить себя голодом, живя на одну зарплату, а казалось при бы смешном ее количестве суметь еще откладывать. И конечно, уже будет не до "жиру" или дорогущих покупок. О Ламборджини и яйцах Фаберже можно забыть. Через пару месяцев вам уже станет обыденным чувство локтя, упертого вам в бок соседом в общественном транспорте, а при воспоминании о Дошираке будет приятно урчать живот. Но главное то, что вы уверенно будете двигаться к своей цели, научитесь откладывать деньги и жить по средствам, учитывая даже самые мелкие нюансы.
Подводя итог
Уникальный опыт и жизненные уроки каждого человека влияют на решения, которые он принимает в отношении денег. Некоторые говорят себе, что они усердно работают и заслуживают приятных вещей или роскошных впечатлений. Тем не менее нехватка денег каждый месяц (или влезание в долги) для оплаты таких вещей может вызвать стресс и неприятности, которые ну никак не перевешивает преимущества.
Жизнь по средствам — один из самых эффективных способов сократить расходы и увеличить свои сбережения, а польза от душевного спокойствия и лучшего сна по ночам неизмерима, чем вырывание волос на голове в поисках выхода из финансового тупика.
Оценивая свои доходы и расходы, составляя и придерживаясь бюджета, а также используя различные финансовые инструменты, вы сможете сэкономить деньги и начать устанавливать свои финансовые цели. Если вы будете следовать этим советам, то сможете начать откладывать деньги на будущее. И это невзирая на то, что поначалу казалось, что у вас не так много денег, чтобы их откладывать. Теперь вы знаете как экономить деньги.
