Как накопить деньги

«Хочешь – ищешь возможности, не хочешь – находишь причины». Эта поговорка очень актуальна применительно к умению копить деньги. Кто-то и с маленьким доходом делает значительные покупки, а у кого-то даже с большой зарплаты до следующей выплаты не хватает денег и полно кредитов. Чтобы научиться правильно распоряжаться своим бюджетом, иметь «финансовую подушку» на случай непредвиденных расходов, нужно понять причины и выявить ошибки, мешающие копить средства.

Стандартные ошибки и распространенные причины

Причина, которую озвучивают практически все: на накопления не хватает денег – расходы превышают доходы. Этот ответ лежит на поверхности, но у него много составляющих, которые нужно рассмотреть подробнее.

Отсутствие планирования бюджета

Существует ошибочное мнение, что ведут бюджет только богатые люди. Это неверное утверждение. Правильное распределение средств поможет снизить, а со временем совсем исключить лишние траты. Кроме того, грамотное ведение семейного бюджета поможет снизить уровень ежедневных стрессов в разы: не придется думать, откуда взять деньги в случае непредвиденных трат.

Методика планирования довольно простая:

• Проанализировать траты в течение месяца. Все расходы нужно записывать. Не должна остаться незамеченной ни одна, самая незначительная покупка. Совсем необязательно создавать сложные таблицы или компьютерную программу. Достаточно разделить лист бумаги на две колонки, в одной фиксировать доходы, а в другой – траты: расходы на коммунальные услуги, продукты, вещи, хозяйственные покупки, выплаты долга или кредита. В конце месяца посчитать общие суммы и вывести разницу. Если баланс отрицательный, записать отдельно сумму долга, кредита или покупок, без которых можно было обойтись.
• Разделить деньги «по категориям»: коммунальные услуги, связь, продукты, транспорт и остальное. Такая группировка поможет определить, какая категория может быть снижена в дальнейшем без ущерба.
• Определить процентное соотношение обязательных и поточных расходов. Лучший вариант – 50:50. Если в результате подсчетов получился дисбаланс, важно проанализировать все расходы внимательнее, исключить лишние и пересмотреть тактику и стратегию планирования семейного бюджета.
• Запланировать расходы на следующий месяц, с учетом «неправильных» трат.

Лень и стереотипное мышление

Для того, чтобы планировать и контролировать свои расходы, требуется потратить некоторое количество времени. Часто на это просто не хватает самодисциплины. А ведь достаточно просто выделить четверть часа перед сном и записать или внести в табличку, ежедневные расходы. А проанализировать их целесообразность можно, спокойно подумав, уже лежа в постели.

Координировать расходы мешает убеждение, привитое родителями или окружением: «не жили богато, и не нужно», «в жизни деньги – не главное», «жить нужно сегодня, завтра может не наступить». Знакомо? Такие суждения прививают жить «как все», отбивают охоту стремиться к более обеспеченной жизни. От них нужно избавляться.

«Могу» и «хочу». Диссонанс возможностей и желаний

Не стоит делать дорогие покупки, экономя бюджет. Если остается часть денег в результате планирования и снижения ненужных расходов, лучше положить их «подушку безопасности», а отдельно запланировать дорогостоящую покупку, откладывая на нее отдельно. Вполне возможно, что через месяц-два она окажется уже неактуальной.

Система

Равномерное планирование приобретений – одна из главных составляющих финансовой грамотности. Неразумно в один месяц потратить 100% дохода, а в следующем – отложить двойную сумму, «завязав поясок потуже». Важно придерживаться финансовой дисциплины и установленного плана. Поблажки и исключения значительно снижают эффективность экономии.

Как начать?

Чтобы понять, как накопить деньги и не снизить привычный уровень жизни, нужно определиться с целями. Можно начать с небольших покупок: новый чайник или утюг, например. Желание улучшить свои бытовые условия с помощью нового кухонного прибора послужит хорошим мотивом отказаться от бесполезных трат денег.

В первую очередь стоит установить, как лучше получается сберечь деньги: наличными или на карте. Определиться с суммой и сроком покупки.

Проанализировав доходы, выделить обязательные. Скрупулезно просчитать оставшуюся сумму, максимально сократив нерациональные траты, это поможет определиться с возможными накоплениями.

Дисциплинированно выполняя план аккумуляции небольшой суммы, постепенно привыкают к системе и увеличивают процент денежных резервов. 

Правила экономии

Экономия не зависит от уровня жизни. Тем, у кого доходы скромные, она не менее важна, чем имеющим высокий денежный приток. Можно выделить несколько способов, подсказывающих, как накопить деньги при маленькой зарплате.

Например, отказавшись от вредных привычек: сигарет, алкоголя и покупки готовой еды, можно добавить в семейный бюджет до 20%.

Ежедневные покупки

Внимательно проанализировав свои ежедневные расходы, адекватно оценив свои покупательские возможностью, можно найти дополнительные возможности, которые помогут экономить средства без ущерба семейному бюджету и собственному образу жизни.

1. Сравнивать цены на товары и стоимость услуг. Рынок предлагает разную разный уровень цен на одинаковую продукцию. Чтобы их узнать, достаточно посетить несколько магазинов одного направления, посмотреть цены на сайтах и Интернет магазинах, выбрав оптимальные.
2. Дисконтные карты и программы лояльности – хороший способ снизить расходы на повседневные покупки. Имея такие возможности, подписавшись на онлайн рассылки, можно получить индивидуальные скидки, сообщения об акциях, промокоды.
3. Не делать покупки в день получения зарплаты. Не зря наши бабушки считали, что зарплата «должна переночевать в доме». Большая сумма – большой соблазн потратить ее на ненужные вещи или продукты.
4. Конструктивные покупки. Скидки – не повод приобрести несколько упаковок скоропортящихся продуктов и выбросить их по истечению срока годности. Сетевые магазины часто делают скидку на отдельную категорию товаров в определенные часы. Можно изучить скидочную политику любимого супермаркета и рационально ею пользоваться.
5. Дорогие «мелочи». Кофе по дороге на работу, обед в столовой – траты, без которых можно обойтись. Их небольшая стоимость умножает расходы в геометрической прогрессии, хотя, например, покупка кофемашины окупиться за пару месяцев, а термокружки – намного быстрее.
6. Перед походом в магазин составить список нужного и строго его выполнять.
7. Лайфхак: за продуктами нужно идти, предварительно покушав. Это поможет избежать соблазнов, купить к домашнему столу «что-нибудь» вкусненькое вне списка.

Конечно, не стоит отказывать себе в самом необходимом, чтобы накопить деньги ради самих денег. Но если экономия не мешает полноценной жизни, то стоит использовать эти практичные советы.

Бытовые услуги

Эта статья расходов занимает большую часть полученного заработка. Рациональный подход к использованию электроэнергии и воды поможет ее сократить, а сэкономленные деньги направить на другие нужды.

1. Электроэнергия. Замена всех лампочек в доме или квартире на энергосберегающие, снизит потребление электричества на освещение в несколько раз. Выключенные вовремя электроприборы и зарядные устройства, разумное использование стиральной машины, микроволновки, электрочайника – увеличат эту цифру.
2. Вода. Исправные краны – главное условие экономии. Если при этом контролировать количество воды во время обычных домашних дел, загружать стиральную машинку и посудомойку полностью, а не наполовину: ежемесячные показатели счетка станут меньше.
3. Отказ от ненужных бытовых услуг: стационарного телефона, радио, общедомовых антенн в том случае, если ими не пользуются.
4. Подписки и цифровые сервисы – отдельная статья расходов, которая значительно уменьшиться, если оставить только те, что используются постоянно.

Транспорт

1. Поездок на такси получается избежать не всегда. Но можно проанализировать тарифы разных приложений и выбрать самый оптимальный.
2. Ежедневная трата на общественный транспорт уменьшиться, если приобрести проездной билет и выработать рациональный маршрут и расписание.
3. Имея собственный автомобиль, грамотно расходовать топливо: заправляться в прохладную погоду, пользуясь услугами одной сети заправок, став членом программы лояльности. Аккуратное вождение и своевременная профилактика уменьшат траты на ремонт и запчасти.

Быстрые накопления

Собрать деньги на нужное приобретение в короткий срок несложно, если разработать эффективную стратегию.

1. Определить процент доходов, который можно откладывать. Рекомендации варьируют от 10% до 30%. Это индивидуальная сумма, можно начать и с меньшей, постепенно ее увеличивая.
2. Откладывать маленькие суммы ежедневно. Способ поможет безболезненно собрать нужную сумму в короткий период.
3. Округлять сумму расходов. После посещения торгового центра проверить сумму счета и округлить ее, разницу отложив в накопительный счет.
4. Откладывать неожиданные поступления денег: премиальные, оплату подработки. Такие непредвиденные вливания в накопительную статью значительно ускорят ее увеличение.

Выбор стратегии у каждого свой. Важно, определившись, как быстро накопить деньги, действовать методично и целенаправленно.

На чем экономить нельзя

Финансовая подложка не оправдывает себя, если создается в ущерб собственному здоровью. Накопленные деньги быстро уйдут на его восстановление. Просроченные продукты по сниженным ценам, некачественные средства гигиены, обувь и одежда не по сезону – нанесут значительный урон здоровью.

Второй показатель: коммунальные платежи, оплата по кредиту, другие регулярные выплаты. Пропускать их нельзя, это чревато не только задолженностью, но и дисбалансом бюджета, который сложно будет исправить.

Третье: еда. Этот пункт расходов требует обязательной систематизации. Аналитики утверждают, что недельная закупка помогает экономить до 20% больше, чем ежедневные покупки продуктов «на один ужин». При этом, лучше составить список нужного и придерживаться его, не соблазняясь на маркетинговые уловки: бессмысленно купить три упаковки творога по сниженной цене, чтобы выбросить, потому что не использовали в указанный срок годности.

Почему не получается копить и как это исправить

Привычка тратить всю зарплату быстро и не всегда конструктивно, не исчезнет за один день. Иногда для этого нужно несколько месяцев, а то и больше. Но что же делать, если все советы как накопить деньги, не помогли и собрать нужную сумму, не говоря уже о финансовой подушке, не получается?

В первую очередь – не опускать руки. Отсутствие умения копить деньги – плохая привычка, а от плохих привычек избавиться непросто. Важно понять основную причину отрицательного результата: неправильно обозначенные цели, низкая мотивация, отсутствие финансовой дисциплины или собственной силы воли.

Попробовать ответить на эти вопросы самостоятельно, или обратиться за советом к близкому человеку. Иногда взгляд со стороны помогает увидеть простые причины, а самостоятельно определить ошибку не получается.

Пересмотреть цели и приоритеты. Найти позитивные моменты в попытках накопить денег и продолжать их использовать.

Скрупулезно проанализировать свои возможности заработка. Иногда стоит изменить род деятельности, найти другую работу или пройти обучение, чтобы повысить квалификацию и получить более высокооплачиваемую должность.

Начать все сначала. Попытки улучшишь уровень своей жизни, и научится грамотно распоряжаться заработанными средствами, не ограничены, и нужно использовать каждую возможность, повышая умение правильно контролировать и планировать финансы.

Секреты успешной экономии

Первое правило – использовать доходы рационально. Для этого существует много секретов, которые помогут его выполнять:

• Не покупать брендовые вещи. Аналоги могут быть ничуть не хуже. Сопоставив состав тканей и их характеристики, можно сделать выбор в сторону недорогой модели. Часто высокую цену определяет известное «имя» производителя.
• То же касается продуктов и косметики. Внимательное знакомство с составом помогает сделать правильный выбор, балансировать экономию и качество.
• Реже использовать пластиковую банковскую карточку. Иногда физические деньги тратятся экономнее. Но этот параграф очень индивидуальный. Эффективность составляет 50:50.
• Внимательно относится к «мелочи», например, комиссии за перевод или оплату онлайн. Небольшие суммы за месяц вырастут в значительные расходы.
• Правильно пользоваться акциями. Не стоит покупать вещь, которая может не понадобиться в течение длительного времени, а может и вовсе не пригодиться, только потому, что на нее снижена цена.
• Разница цен в магазинах, на сайтах или в маркетплейсах на один и тот же товар отличается. Лучше потратить несколько минут на сравнение, чем переплачивать.
• Умение торговаться. Конечно, для супермаркета оно не актуально, а вот продукты на рынке можно купить дешевле заявленной продавцом цены.
• 1+1 иногда равно 3. Естественно, не стоит покупать лишние вещи, потому что так дешевле. Но можно скооперироваться с соседом, товарищем, посторонним человеком в магазине и сделать совместную покупку.

Обобщение

Поставив цель, нужно определить средства ее достижения, и методично их используя, добиться получения желаемого результата.

Чтобы определиться, как можно накопить деньги, нужно решить главные задачи:

1. Поставить цель: собрать определенную сумму для нового приобретения.
2. Проанализировать расходы в течение финансового периода. Показатель зависит от периодичности стандартных выплат. Обычно они производятся раз в месяц.
3. Разделить расходы на группы, определить постоянные.
4. Вычислить процент постоянных платежей: коммунальные услуги, связь, электроэнергия и другие.
5. Выделить часть оставшегося дохода на продукты, транспортные расходы, лекарство.
6. Посчитать сумму, которую можно откладывать безболезненно для нормальной жизни.

Не стоит расстраиваться, если получилось немного или результат получился отрицательным. Можно поискать «скрытые резервы»: дополнительный заработок, снижение расходов на бытовые нужды, другие возможности.